第73章 危机升级提前还贷升温？央行面临两难选择降息还是不降息（2/2）

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不仅如此，提前还贷也会影响居民消费的支出，导致老百姓手头没有钱，不敢花钱，也不敢加杠杆，毕竟还掉的贷款，和手中的存款相比，心里头的感觉是完全不一样的。

所以从这两个角度来看，提前还贷，导致银行收入减少，不利于银行业发展，也不利于刺激居民消费，不利于中国经济需求的回暖。

断供潮来袭？倒逼央行选择？

如果仅仅是这两点，其实也没什么，也就是宏观经济大环境比较差，虽然有人提前还贷，但是毕竟也是长期影响，算不得什么大麻烦，但是有一个问题，银行是无法回避的，那就是“断贷”。

根据招聘数据显示，目前的银行正在大量招收催电话催债人员，并且有部分银行，将催收的佣金从20%上调到40%。

某银行的年报：显示预期贷款金额为13亿，占比为3.61%

这意味着什么呢？意味着还不起贷款，选择断供的人，越来越多。

几年前，北京的燕郊地区因为利好消息房价暴涨，导致很多人花了3-4万的单价买了房，但是到了现在退潮时期，房子的单价跌了一半还要多，这意味着首付已经亏完，甚至倒欠银行不少钱。

而这个时候，最好的解决办法，其实不是咬牙还贷，而是直接断供，选择摆烂，甚至于也有人选择走“歪门邪道”，找个一样还不起贷款的，相互把房子出自，然后住到对方的家里。

断贷，也有很多“邪门歪道”

所以银行也很头疼，因为现在的房子就算走到法拍，也很难卖出去，毕竟法拍房的挂牌数量已经比之前高的多，就算折价法拍，回收的资产价值也会下跌。

而如果类似情况接连发生，那么银行就会出现资本充足率不足，不良资产率攀升，从而影响到中国银行业的安全。

所以，银行其实，也不希望让大家断贷，所以只能想办法降低贷款人的压力，让他们不要断贷了。而其中一个办法，就是曾经实行过的“下调存量贷款利率”。

降息，还是降贷款利率？这是个艰难的选择

然而，如果说去年央行降低存款利率，还算是有一定的政策空间，那么今年的银行，是“地主家也没有余粮”了。

因为银行赚钱，主要是靠“息差”，银行低息从老百姓那边拿钱储蓄，然后再高息贷款贷出去，从而赚取利息差，这是银行收入的主要来源。

然而，随着央行一步步的降息，采取金融支持实体经济的发展模式，现在的银行业已经不如之前赚的盆满钵满，今天的银行息差，仅仅只有1.54%。